Zzp’ers nemen veel risico’s – ook op verzekeringsgebied |
|
datum plaatsing |
november 2008 |
medium |
Installateurszaken |
auteur |
Jesse Budding |
Voor zzp’ers bestaat er een zee aan mogelijkheden om verzekeringen af te sluiten. Uit onderzoek van Delta Lloyd blijkt dat de gemiddelde zakelijke klant elf verzekeringen heeft. Bij zzp’ers ligt dat een stuk lager. Wat is er nu allemaal mogelijk? Maar liefst de halve beroepsgroep sluit via een assurantieadviseur een verzekering af. Zzp’ers schakelen zo graag een adviseur in omdat zij geen tijd en zin hebben in al die administratieve rompslomp. Ongeveer een kwart van de zzp’ers sluit een verzekering rechtstreeks bij een verzekeraar. Een iets kleiner percentage, 23 procent, sluit verzekeringen af via hun bank. De meest voor de hand liggende verzekeringen zijn de aansprakelijkheidsverzekering bedrijven en rechtsbijstand voor zelfstandige ondernemers. Daarnaast is er ook de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Een verzekeraar als Delta Lloyd biedt tevens de goedkopere instap-AOV. Construction all risks Maar is er meer. Verzekeringen voor bedrijfsmiddelen zoals de brandverzekering. De glasverzekering en opstalverzekering voor als het pand uw eigendom is. De computerverzekering. De werkmaterieelverzekering voor als u machines gebruikt. De construction all risks verzekering biedt zekerheid bij schade bij bouwactiviteiten, door alle betrokken partijen onder te brengen in een polis. De zakelijke autoverzekering natuurlijk voor schade aan uw Heilige Koe en de eigen vervoerdersverzekering: een assurantie voor ieder die goederen vervoert naar klanten. Maar ook als u onderdelen of gereedschappen in de auto heeft in het kader van onderhoud- en servicediensten. Ten slotte zijn er verzekeringen voor uw oudedag en dierbaren zoals een (bancaire) lijfrente en een overlijdensrisicoverzekering: uw partner en/of kinderen kunnen hiermee het financiële gat dichten als u overlijdt. Hoge kosten “Uit ons onderzoek blijkt dat zzp’ers vooral rechtsbijstand belangrijk vinden”, weet Lone Vaerndal, marketingmanager mkb bij Delta Lloyd. “Maar ook bedrijfsaansprakelijkheid, brand en bedrijfsschade. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) staat meestal wel op het verlanglijstje van zzp’ers, maar wordt niet altijd afgesloten.” Van de startende zzp’ers sluit maar 22 procent een AOV af, van de gevestigde zzp’ers 42 procent. Aldus onderzoek van Delta Lloyd. Dit terwijl zes op de tien mkb’ers zich hiervoor verzekeren. De startende zzp’er heeft wel de intentie om een AOV af te sluiten, maar hikt tegen de hoge kosten aan. Let wel: maar liefst een op de tien ondernemers raakt arbeidsongeschikt. Vaerndal: “Delta Lloyd kent daarom de instap-AOV, die de zzp’er later kan omzetten in een reguliere AOV. Deze verzekering geeft bij arbeidsongeschiktheid in het eigen beroep gedurende maximaal vijf jaar een maandelijkse uitkering. De instap-AOV is een goedkoper alternatief voor ondernemers die de reguliere AOV te duur vinden of niet nodig vinden.” Niet pensioenbewust Zzp’ers hebben een beperkt pensioenbewustzijn. Dat is een conclusie van de Sociaal-Economische Raad in het onlangs verschenen rapport ‘Op weg naar pensioenbewustzijn’. Maar iets meer dan de helft van de zelfstandigen meent voldoende oudedagsvoorzieningen op te bouwen. Ongeveer een kwart bouwt helemaal geen pensioen op. “Maar liefst vier op de vijf zzp'ers zet niet genoeg geld opzij voor de oude dag. En dat terwijl 75 procent weldegelijk de ambitie heeft om een goed pensioen op te bouwen”, meent Vaerndal, “maar ze vinden premies te hoog en producten ondoorzichtig en complex. Ze willen pas pensioen gaan opbouwen in de jaren dat het financieel voor de wind gaat en er geld overblijft om te investeren in pensioen. In de startfase hebben zelfstandigen vaak nog maar weinig geld”. Privé beter geregeld Hoe verzekeren zzp’ers zich nu in verhouding tot andere bevolkingsgroepen: beter of slechter? “Startende zzp’ers hebben zakelijke verzekeringen minder goed op orde zo blijkt uit het onderzoek van Delta Lloyd”, aldus Vaerndal. “Ze geven aan dat ze hun privéverzekeringen beter hebben geregeld. Een derde van de startende zzp’ers heeft niet het gevoel dat zij de belangrijkste benodigde verzekeringen voor hun onderneming hebben afgesloten. Voor gevestigde zzp’ers bedraagt dat percentage nog steeds 19.” To write directly or not Een direct writer is een verzekeringsmaatschappij die rechtstreeks, zonder tussenkomst van een tussenpersoon, met de klant zaken doet. Aldus de internetencyclopedie Wikipedia. De verkoop gebeurt normaal gesproken via de telefoon, internet of post. Direct writers hebben voornamelijk particulieren als klanten. Een veelgehoorde misvatting luidt dat direct writers per definitie goedkoper zijn dan verzekeraars die met tussenpersonen werken. Een tussenpersoon neemt, tegen vergoeding, werkzaamheden over van de verzekeraar. Een direct writer moet daardoor meer personeel in dienst nemen om dezelfde klanten te kunnen bedienen. Daarnaast dient een direct writer op grote schaal reclame te maken. Wie is de ZZP’er?* Wanneer geldt een zelfstandige zonder personeel als ondernemer? De fiscus stelt voorwaarden - Minimaal drie opdrachtgevers per jaar - Minimaal 50 procent van de werkbare uren aan de onderneming besteden - Minimaal 1225 uur per jaar voor de onderneming werken - De onderneming als een zelfstandig bedrijf presenteren - Geen gezagsverhouding laten ontstaan met opdrachtgevers Karakteristieken van zzp’ers - Het leeuwendeel van alle zzp’ers heeft niet als doel om in de toekomst wel werknemers in te huren - Ze investeren niet of nauwelijks in grond, gebouwen of kapitaalgoederen - Ze zoeken vrijheid: ze willen hun eigen werk indelen en zich ontwikkelingen in de richting van hun voorkeur - Veruit de meeste zzp’ers zeggen nooit meer fulltime in loondienst te willen werken Enkele kerneigenschappen - Ze zijn gemiddeld 42 jaar - Ze starten gemiddeld op hun 37e - Een op de drie is vrouw - 12 procent van alle ondernemers is van allochtone afkomst: hun aantal stijgt snel Waar zijn ze werkzaam? - Zakelijke dienstverlening: 27 procent - Detailhandel: 18 procent - De bouw: 13 procent *bron: Zzp-rapport Delta Lloyd[ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|