Banksparen vooral interessant voor starters |
|
datum plaatsing |
9 april 2009 |
medium |
GPD-bladen |
auteur |
Irene van den Berg |
Wie verlangt niet ooit terug naar de tijd toen je alleen géld in je portemonnee had , je geen studie hoefde te volgen om een verzekering af te sluiten en vrijwel iedereen een simpele annuïteitenhypotheek had? Door woekerpolissen en kelderende beurskoersen hebben consumenten meer behoefte aan transparante en eenvoudige spaarproducten. Toen banksparen voor hypotheek begin vorig jaar op de markt kwam, was er nog weinig animo voor. Maar inmiddels is de populariteit van dit product behoorlijk gegroeid. De Vereniging Eigen Huis (VEH) schat dat dit jaar de helft van de consumenten hun nieuwe (spaar)hypotheek hebben afgesloten met banksparen als aflossingvorm. Verstandig? Banksparen is sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening. Doordat er een vrijstelling in de wet wordt opgenomen voor deze vorm van sparen, betaal je geen inkomstenbelasting over het opgebouwde aflossingskapitaal. Als voorwaarde geldt dat het geld wordt gebruikt voor bepaalde doelen: aflossing van een hypotheek of een aanvulling op het pensioen. Een groot voordeel van banksparen is dat het transparant is. Je ziet precies welk bedrag je opzij zet voor de aflossing en welk deel opgaat aan kosten. Banksparen is dan ook bedoeld als een alternatief voor spaar- en belegpolissen bij verzekeraars en voor lijfrentes. ,,Deze transparantie verklaart vooral de populariteit van het product”, zegt Kees Nanninga van de Rabobank. Volgens VEH speelt ook het afkalvende vertrouwen in banken een rol. ,,Mensen willen zich hierdoor zelf beter kunnen verdiepen in financiële producten omdat ze niet meer alles aannemen wat de bank hen voorschotelt”, zegt woordvoerder Hans de la Porte van Vereniging Eigen Huis. Niet alleen zijn de kosten inzichtelijker; volgens VEH zijn ze ook lager. Bij veel verzekeringproducten vallen de kosten in de het begin van de looptijd, terwijl bij een bankspaarproduct de kosten evenredig over de dertig jaar worden verdeeld. Wil je binnen een paar jaar de hypotheek oversluiten of ga je bijvoorbeeld uit elkaar, dan heb je bij een verzekeringsproduct al veel kosten gemaakt. Let er wel op dat je naast het bankspaarproduct een aparte overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten. Zoniet, dan keert het bankspaarproduct alleen het opgebouwde bedrag uit wanneer je voor de aflooptijd overlijdt. Dat kan tot gevolg hebben dat er nog een stuk schuld overblijft voor de nabestaanden. ,,Wij vinden het juist positief dat deze apart afgesloten moet worden. Dat betekent dat je kunt shoppen voor de goedkoopste verzekering. Daarbij komt dat de laatste jaren de prijzen voor losse overlijdensrisicoverzekeringen zijn gedaald, terwijl de prijzen van verzekeringen die verstopt zitten in een product gelijk bleven”, zegt de la Porte. Nadeel van banksparen is wel dat er een maximum geldt aan het bedrag dat vrijgesteld is van inkomstenbelasting. Het bedrag waarover je vrijstelling krijgt, mag niet hoger zijn dan de eigenwoningschuld, en ook niet hoger dan € 145.000. Fiscale partners mogen dit bedrag verdubbelen. Je moet dan wel allebei rekeninghouder zijn van de spaar- of beleggingsrekening. ,,Kost jullie huis meer dan 290.000 euro dan kun je voor het bedrag boven dit maximum een losse hypotheek afsluiten”, zegt de la Porte. Banksparen is vooral aantrekkelijk is voor starters. Wie vanuit zijn huidige hypotheek overstapt kan met oversluitkosten te maken krijgen. ,,Het is vanwege de lage aandelenkoersen in deze tijd ook af te raden om je beleggingsproduct te gelde te maken en over te sluiten”, zegt de woordvoerder van Vereniging Eigen Huis. [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|