Toch een vangnet |
|
datum plaatsing |
|
medium |
Elsevier |
auteur |
Heidi Klijsen |
Zzp-ers die eerder geweigerd zijn, kunnen zich alsnog verzekeren voor arbeidsongeschiktheid Ongeveer de helft van de ondernemers heeft zich niet verzekerd tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Dit blijkt uit onderzoek van het Verbond van Verzekeraars, gepubliceerd in november 2007. De meesten kiezen hier bewust voor. Ze vinden het te duur of hebben een alternatief, zoals spaargeld of een inkomen van de partner. Sommige zelfstandigen willen zich wel verzekeren, maar worden niet geaccepteerd door de verzekeraar. Of alleen tegen een hogere premie dan normaal, of met uitsluiting van bepaalde risico’s, zoals rug- of psychische klachten. De reden: de verzekeraar vindt het risico te groot. Dit is bijvoorbeeld het geval als de persoon al een arbeidsongeschiktheidsverleden heeft. Om te voorkomen dat deze zelfstandigen buiten de boot vallen, is er een vangnetregeling. Deze is in 2004 op last van de overheid opgetuigd voor starters die zich moeilijk of niet kunnen verzekeren. Tussen 1 november 2008 en 1 februari 2009 kunnen ook bestaande zelfstandigen er een beroep op doen. De regeling is voor zowel starters als bestaande ondernemers gelijk. Belangrijkste voorwaarde is dat zij eerst bij een verzekeraar een offerte opvragen voor een reguliere verzekering. Worden zij hier niet toegelaten, dan kunnen ze bij diezelfde verzekeraar een beroep doen op de vangnetregeling. Een vetpot is het niet. Het maximaal verzekerd inkomen is €11.500 per jaar: nauwelijks meer dan bijstandsniveau. Hiervoor moet de verzekerde al gauw 2000 tot 2500 euro per jaar neertellen. Een stuk meer dan bij reguliere verzekeringen. “Je moet het zien als uiterst redmiddel,” zegt Roel Masselink, woordvoerder van het Platform Zelfstandige ondernemers. “Voor het overgrote deel van de zelfstandigen is er een beter product op de markt, ook al moeten ze dan een premieverhoging (rentsje, om verwarring te voorkomen zeg ik hier toch liever ‘premieverhoging’ dan ‘hogere premie’. Reden is dat de lezer anders kan denken dat de premie bij een reguliere verzekering hoger is dan bij de vangnetverzekering. En dat is zeker niet het geval!) of beperkte dekking accepteren.” Toch is de vangnetregeling dit jaar wel verbeterd. Zo ging de uitkering eerst pas twee jaar na de eerste ziektedag in. Dit is verkort tot een jaar. Bovendien geldt de uitkering nu ook bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, voorheen alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid. De verzekeraar kan nog wel de beperking opnemen dat de uitkering maximaal vijf jaar duurt, als de verzekerde tijdens de eerste vijf jaar arbeidsongeschikt raakt. Het Verbond van verzekeraars adviseert haar leden deze bepaling te laten vallen, maar verzekeraars zijn dit niet verplicht. Een belangrijk punt om op te letten als u zo’n verzekering afsluit. Volgens het eerder genoemde onderzoek van het Verbond van Verzekeraars valt het overigens wel mee met het aantal moeilijk verzekerbare zelfstandigen. Slechts veertien procent van de ruim vijfhonderd ondervraagden gaf aan gezondheidsproblemen te hebben, waardoor verzekeren mogelijk lastig is. Van deze groep heeft negen procent zich toch kunnen verzekeren, al dan niet tegen slechtere voorwaarden. Slechts een persoon werd helemaal niet geaccepteerd. Die heeft nu dus recht op een vangnet. Verzekerd % ondernemers met aov Zelfstandige met personeel 62% Zelfstandige zonder personeel 32% DGA met personeel 69% DGA zonder personeel 27% Bron: Verbond van verzekeraars (nov.’07) Wel of niet verzekeren? www.elsevier.nl/vangnet Weblink: Wel of geen arbeidsongeschiktheidsverzekering? In 2004 is de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen (WAZ) afgeschaft. Sindsdien zijn zelfstandigen aangewezen op verzekeraars om zich in te dekken tegen het arbeidsongeschiktheidsrisico. Wanneer is dit verstandig? Of het nodig is het arbeidsongeschiktheidsrisico af te dekken, hangt af van uw persoonlijke financiële situatie. Vragen die u kunnen helpen bij uw overweging: Bent u afhankelijk van de inkomsten uit uw bedrijf? Heeft u reserves of een inkomen van een partner waar u op terug kunt vallen? Hoe lang kunt u het uitzingen als u tijdelijk niet kan werken? Zijn er vaste lasten die doorlopen, zoals de huur van een bedrijfspand? Hoeveel inkomen heeft u nodig als u arbeidsongeschikt raakt? Hoe lang moet een eventuele arbeidsongeschiktheidsuitkering duren? Welke risico’s wilt u afdekken? Heeft u zich niet verzekerd, dan bestaat de kans dat u een beroep moet doen op de Wet werk en bijstand. Een bijstandsuitkering is geen vetpot: Maximale bijstandsuitkering (per maand, incl. vakantiegeld): Alleenstaande € 636,69 alleenstaande ouder € 891,36 Gehuwd € 1.273,37 Bronnen: Ministerie van Sociale zaken en werkgelegenheid en UWV [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|