Iedereen mag voor |
|
datum plaatsing |
|
medium |
Elsevier |
auteur |
Heidi Klijsen |
Een achtergesteld deposito levert extra rente op. Maar u kunt wel al uw geld kwijtraken Wie zijn spaargeld wat langer kan missen, kan kiezen voor een spaardeposito. Dat is een spaarvorm waarbij het geld voor een bepaalde tijd vaststaat, tegen een vaste, gegarandeerde rente. U kunt tussentijds niet aan uw geld komen, of alleen tegen hoge opnamekosten. Omdat het geld langer vaststaat, is de bank bereid een hogere rente te vergoeden. Op dit moment is de rente op een tienjaarsdeposito zo'n 4,4 à 4,5 procent, terwijl de meeste 'gewone' spaarrekeningen onder de 4 procent blijven. Sommige banken gaan echter nog een stapje verder. Zij vergoeden op een achtergesteld spaardeposito percentages die een paar procent hoger liggen. Zo biedt de Friesland Bank op haar achtergestelde KapitaalDeposito 5,5 procent rente bij een looptijd van 7 jaar en 6 procent bij een looptijd van 10 jaar. De minimale inleg is 25.000 euro. Bij de DSB Bank kunt u vanaf 2500 euro achtergesteld sparen, tegen een rente van zelfs 7,5 procent voor 10 jaar vast. Met dit soort producten loopt u wel risico over uw geld. De crux zit 'm in het woordje 'achtergesteld'. Dit houdt in dat u pas als laatste uw geld terugkrijgt als de betreffende bank failliet gaat. U bent dus pas aan de beurt als alle andere schuldeisers uitbetaald zijn. De vraag is wat er dan nog over is. Maar dat is niet alles: bij een achtergesteld deposito kunt u niet terugvallen op het depositogarantiestelsel van De Nederlandse Bank. Deze regeling garandeert normaal gesproken dat u van uw spaargeld tot 38.000 euro per persoon terugkrijgt bij een faillissement. Maar dat geldt niet voor achtergestelde deposito's. Het risico is dus een stuk hoger dan bij gewone spaardeposito's. Daarom staat er ook een hogere rente tegenover: voor risico's moet nu eenmaal betaald worden. Wilt u uw geld voor een langere periode vastzetten en acht u de kans klein dat de aanbieder failliet gaat? Dan kan een achtergesteld deposito een goed product zijn om wat meer rente te ontvangen. Op dit moment zijn er geen redenen om aan te nemen dat het misgaat met bovengenoemde banken. Maar wie weet is de situatie over een paar jaar minder rooskleurig. Omdat uw geld vaststaat, kunt u zich op dat moment niet terugtrekken. Het is de vraag of u voor wat meer rente dat risico wilt lopen. Het is in ieder geval verstandig niet een te groot deel van uw vermogen op een achtergesteld deposito te stallen. Gaat het om een onbekende aanbieder, dan kunt u er beter helemaal niet aan beginnen. Een indicatie is of de aanbieder een vergunning heeft bij De Nederlandse Bank (kijk op dnb.nl, bij 'toezicht'). Overigens liggen achtergestelde deposito's niet voor het oprapen. Slechts enkele banken bieden ze aan. Zij zijn verplicht duidelijk aan te geven dat het om een achtergesteld deposito gaat. Maar de hoge rente doet waarschijnlijk toch al een belletje rinkelen dat het nooit risicoloos kan zijn. Opbrengst 10-jaarsdeposito Rente (op 17-3) Bij faillissement: Niet achtergesteld +/- 4,5 % Garantie tot €38.000 Achtergesteld > 6 % Geen garantie Hoe werkt het depositogarantiestelsel? www.elsevier.nl/garantieregeling Zo werkt het depositogarantiestelsel In Nederland komt het niet vaak voor dat een bank failliet gaat. Als het toch gebeurt, treedt het depositogarantiestelsel in werking. Deze zorgt ervoor dat spaarders een deel van hun tegoeden terugkrijgen. De regeling geldt bij spaartegoeden bij banken die een vergunning hebben van De Nederlandse Bank (DNB). Deze banken staan vernoemd in een register. De garantie geldt niet voor achtergestelde spaarproducten, zoals achtergestelde deposito's Bovendien is de geboden garantie aan een maximum verbonden. Dit werkt als volgt: De eerste 20.000 euro spaartegoed krijgt u volledig vergoed Over de tweede 20.000 euro bedraagt de vergoeding 90% De vergoeding bedraagt dus maximaal 38.000 euro per persoon (staat een spaarrekening op 2 namen, dan bedraagt de maximumgarantie dus 76.000 euro). Staat uw geld bij meerdere banken gestald, let er dan op deze allemaal een zelfstandige vergunning hebben. De garantie geldt namelijk per bank. Ook dit kunt u in het register van DNB nagaan. [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|