Misleidende praktijken |
|
datum plaatsing |
16 augustus 2005 |
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
25.000 euro voor maar 35 euro per maand of een lening tegen slechts 2,4% rente; goedkope leningaanbieders bestoken ons dagelijks met fantastisch klinkende aanbiedingen. Maar meestal zijn de voorwaarden niet zo gunstig als de adverteerder ons doet geloven. Eén ding is zeker: gratis geld bestaat niet. Bij een aanbieding met een ongelooflijk lage rente moeten dus eigenlijk al je alarmbellen gaan rinkelen. Meestal zit er geen addertje maar een enorme krokodil onder het gras. Een zoektocht door de ondoordringbare jungle van 'goedkope' leningen levert een interessante lijst aan verkooptrucjes op. Een overzicht van de meest voorkomende foefjes. Zeven linke leentrucs 1.Schermen met belastingaftrek '€ 30.000 lenen kost u slechts € 48 per maand', staat op de homepage van Frisia financieringen. Na wat gereken blijkt dat het hier om een netto rentetarief gaat, gebaseerd op een renteaftrek van 42%. Maar de rente is - onder voorwaarden - alleen aftrekbaar als je de lening gebruikt voor de aanschaf of verbetering van je woning. Daarbij komt dat het grootste deel van de doelgroep van dit soort leningverstrekkers haar hypotheekrente niet tegen 42%, maar slechts tegen 34,4% aftrekt. 2.Je huis als onderpand voor een gewoon krediet De leningverstrekker biedt een uitzonderlijk lage rente voor een doorlopend krediet. Maar de overwaarde van je huis dient wel als zekerheid voor de lening. In feite heb je dus te maken met een hypothecaire lening, in plaats van met een 'gewoon' consumptief krediet. En dan is die rente - van bijvoorbeeld 5,8% - helemaal niet zo laag. 3.Goedkope lening, maar dure verzekering! Aanbieders van goedkope leningen maken zich regelmatig schuldig aan koppelverkoop. Je krijgt de lage rente alleen als je ook een verzekering voor overlijdensrisico, werkeloosheid of arbeidsongeschiktheid afsluit. Deze koppelverkoop is verboden. Als je al zo'n verzekering nodig hebt, dan mag de leningverstrekker je nooit dwingen om die extra overeenkomst ook bij hem af te sluiten. Vaak zijn deze verzekeringen te duur en heb je ze niet nodig. Bovendien berekent de aanbieder je voor zo'n verzekering vaak een éénmalige koopsom, die van het leenbedrag wordt afgetrokken. Als je de lening tussentijds aflost, ben je het resterende premiebedrag kwijt. 4.Een laag starttarief Aanbieders lokken je met een speciaal actietarief. Als de actieperiode voorbij is betaal je een flink hogere rente. 5.De aanbieding geldt slechts voor een beperkte groep mensen DSB Bank biedt via dochterondernemingen als Becam, Frisia en Postkrediet een bijzonder scherpe rente van 5,8% voor een doorlopend krediet. Helaas blijkt dat dit tarief alleen geboden wordt aan eigen huisbezitters. Voor huurders gelden andere tarieven. Ook het schermen met 'vanaf-tarieven', die alleen gelden voor hele goede klanten, komt regelmatig voor. 6.Een te lange looptijd Door de aflossing van de lening over een groot aantal jaren 'uit te smeren', krijg je een lekker lage maandlast. Maar het is toch zuur als je auto na vijf jaar al lang de deur uit is en jij nog jaren aan je lening vastzit. 7.Paaien met cadeautjes Als je een lening afsluit, ontvang je een digitale camera of een dvd-speler. Maar dit soort hebbedingetjes moeten natuurlijk toch gewoon betaald worden. En wel uit de door jou betaalde rente en kosten. Een sigaar uit eigen doos dus. Laat je niet teveel afleiden door dit soort weggevertjes, maar kijk vooral naar wat je voor de lening betaalt. Advies Dit alles wil niet zeggen, dat je nooit een lening moet afsluiten bij goedkope leningaanbieders. Als je je goed wapent tegen al te gladde verkooppraatjes en beseft waar je je handtekening onder zet, is er niets aan de hand. Dan kun je misschien zelfs aardig wat rente besparen, in vergelijking met andere kredietverstrekkers. Maar vraag voor de zekerheid wel altijd offertes aan van meerdere aanbieders. Zodat je de lening afsluit die het beste bij je past. De overheid grijpt in Binnenkort wordt het adverteerders een stuk moeilijker gemaakt om te schermen met stunttarieven en vermeende fiscale aftrekbaarheid. Op 17 juni stemde de ministerraad in met het 'Besluit financiële dienstverlening'. Dit besluit, opgesteld door het ministerie van Financiën, verbiedt kredietverstrekkers te adverteren met kredietpercentages waarbij rekening is gehouden met de fiscale aftrekbaarheid. Ook moeten adverteerders bij actietarieven voortaan duidelijk aangeven dat het om tijdelijke tarieven gaat. Zo moeten zij expliciet vermelden hoe lang de actie duurt en wat het tarief na afloop van de actie is. Naar verwachting zal het besluit rond oktober 2005 worden ingevoerd. Verder in deze special: Iedereen kan lenen Moet iedereen wel kúnnen lenen Iedereen mag kopen 'op de pof' Links: kassa.vara.nl (discussies van consumenten over hun ervaringen met leningaanbieders) www.independer.nl (een onafhankelijke vergelijkingssite voor financiële producten) www.wellowell.nl (een vergelijkingssite voor financiële producten, eigendom van de ING-groep) [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|