Je koopsompolis valt vrij. Wat nu? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Als je koopsom- of lijfrentepolis vrijvalt, dan koop je daar meestal een direct ingaande lijfrente voor aan. Uiteraard wil je hier het maximale uithalen. 4 tips bij de vrijval van je koopsompolis. 1. Shop eens lekker rond De maatschappij waar je destijds je polis hebt afgesloten, komt vanzelf met een aanbieding voor een direct ingaande lijfrente. Je bent niet verplicht op deze aanbieding in te gaan. Kijk ook eens wat de concurrent je kan bieden. Dit kan aardig wat rendement schelen. Ook het kostenaspect telt mee; sommige aanbieders hanteren hogere kosten dan andere. Vraag dus minstens drie offertes aan. Ook op onafhankelijke sites als independer kun je de verschillende aanbiedingen met elkaar vergelijken. 2. Kies niet automatisch voor een levenslange lijfrente De meeste mensen leiden vlak na hun pensionering nog een actief leven. Ze gaan bijvoorbeeld veel reizen en hebben een actief sociaal leven. Daarna leiden ze meestal een rustiger bestaan. Je kunt dus beter kiezen voor bijvoorbeeld een tienjarige lijfrente dan voor een levenslange. Zodat je die eerste jaren een extraatje hebt voor al die leuke activiteiten. 3. Stel de uitkering eventueel uit Je kunt ook besluiten je lijfrente een paar jaar door te schuiven. Bijvoorbeeld omdat je de uitkeringen nu nog niet nodig hebt. Of omdat je over een paar jaar in een lagere belastingschijf valt, waardoor de uitkeringen dan lager belast zijn. Heb je verschillende polissen lopen, dan kan het uit kostenoogpunt voordelig zijn de uitkeringen te bundelen, door er één grote lijfrente van aan te kopen. Of dit verstandig is, hangt af van je fiscale situatie. Schakel bij twijfel een financiële planner in. 4. Heb je een oud-regime polis? Overweeg een schenking! Heb je je polis afgesloten voor 1992, dan is dit een zogenaamde 'oud-regime polis'. In dat geval mag je ervoor kiezen het bedrag in één keer af te kopen. Vaak is dit fiscaal gezien niet aantrekkelijk, omdat je dan een hoge fiscale heffing betaalt (in veel gevallen 52%). Oud-regime polissen mag je echter ook schenken. Heb je de uitkeringen zelf niet nodig, dan kan dit een interessante manier van vermogensoverdracht zijn. Naast het feit dat de kinderen waarschijnlijk minder inkomstenbelasting betalen, zijn ze (onder bepaalde voorwaarden) over de uitkeringen ook geen schenkingsrechten verschuldigd. Een praktijkvoorbeeld: Bert is 58 jaar, heeft een vrouw en drie studerende kinderen en geniet nu al van een ruim pensioen. Binnenkort komt er een lijfrenteverzekering vrij. Met de opbrengst van € 24.000 kan hij een aanvullend pensioen aankopen. Bij Bert zou dit extra inkomen tegen 52% worden belast. Bovendien heeft hij dat inkomen niet nodig. Omdat de polis is gesloten vóór 1992, heeft hij de mogelijkheid om de uitkeringen te schenken aan zijn kinderen. Door te kiezen voor een looptijd van twee jaar krijgen de drie kinderen elk ongeveer € 4.000 per jaar uitgekeerd. Omdat ze in deze jaren nog studeren, betalen ze hierover nauwelijks inkomstenbelasting. Ook betalen ze in principe geen schenkingsrechten. Links: Independer (een onafhankelijke vergelijkingssite voor financiële producten) [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|