Je hypotheek als lucratieve kapstok voor verzekeringen |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Als je een eigen huis koopt, verzeker je uiteraard de opstal- en inboedel. Maar bij het afsluiten van een hypotheek krijg je meestal nog meer offertes onder je neus gedrukt. Welke verzekeringen heb je nodig en welke niet? 1. Overlijdensrisicoverzekering Vaak eist de bank dat je het overlijdensrisico tot een bepaald bedrag afdekt. Is dit bedrag voor jou voldoende, of kies je ervoor een hoger bedrag te verzekeren? Bij deze afweging is het belangrijk om te bepalen wat je nabestaanden - naast bestaande voorzieningen - nodig hebben om zorgeloos te kunnen leven. Als je geen van jouw afhankelijke nabestaanden hebt, kan een spaar- of beleggingshypotheek nadelig zijn. De overlijdensrisicopremie die in de polis zit ingebakken, vormt dan een onnodige kostenpost. Verder is een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering veel duurder dan een annuïtair dalende. In veel gevallen volstaat een annuïtair dalende verzekering. 2. Aansprakelijkheidsverzekering Een aansprakelijkheidsverzekering heb je als eigenwoningbezitter absoluut nodig. Stel dat er door jouw toedoen schade wordt aangebracht aan het huis van je buurman, bijvoorbeeld door brand of grote hoeveelheden water. In dat geval kan je buurman jou aansprakelijk stellen. 3. Werkeloosheid- of arbeidsongeschiktheidsverzekering Je hebt van die hypotheekadviseurs, die je allerlei verzekeringen proberen te verkopen die je beschermen tegen inkomensderving. Deze verzekeringen keren een bepaalde periode (een deel van) de hypotheeklasten uit, vanaf het moment dat je werkloos of arbeidsongeschikt raakt. Vaak zijn dit soort verzekeringen onnodig duur en heb je ze ook niet nodig. Bijvoorbeeld omdat je via je werkgever al goed verzekerd bent tegen deze risico's, of omdat je voldoende buffer op je spaarrekening hebt om in noodgevallen de eerste klappen op te vangen. Kies je er toch voor om zo'n verzekering af te sluiten, stort dan nóóit een eenmalige koopsom voor de premiebetaling. Want op het moment dat je je woning na een paar jaar verkoopt, ben je je koopsom voor een groot deel kwijt. Sluit dus alleen verzekeringen waarbij je de premie maandelijks kunt voldoen. 4. Aankoopwaardeverzekering Met een aankoopwaardeverzekering kun je je huis verzekeren tegen waardedaling. Zodat je niet in de financiële problemen komt als de huizenmarkt in een dip zit, nét wanneer jij je huis wilt verkopen. Een aankoopwaardeverzekering keert een bedrag uit als je verlies lijdt op de verkoop van je woning. In de praktijk valt de toegevoegde waarde van deze verzekering echter tegen, zo blijkt uit een onderzoek van de Consumentenbond (Geldgids november 2005). De dekking van de verzekering is beperkt. De verzekering keert alleen uit bij echtscheiding, verhuizing vanwege werk, ontslag en blijvende invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeval. Verkoop je om een andere reden je huis, dan krijg je niets uitgekeerd. Ook is de uitkering aan een maximum gebonden (in de meeste gevallen zo'n € 30.000) en is de looptijd beperkt. Heb je een hypotheek met hypotheekgarantie, dan is de verzekering helemaal overbodig. Je bent dan al verzekerd tegen het verlies bij gedwongen verkoop. Bovendien is de verzekering erg duur. Hij kost vaak meer dan 1000 euro. Conclusie: Een opstal-, inboedel en aansprakelijkheidsverzekering heb je altijd nodig. In veel gevallen heb je ook een overlijdensrisicoverzekering nodig. Wat de overige verzekeringen betreft: wees terughoudend en verzeker alleen het absoluut noodzakelijke. Maak van je hypotheek geen kerstboom met polissen die je tegen allerlei leed beschermen. Woonverzekeringen, wat heb je nodig? Consumentenbond: samenvatting van het artikel over de aankoopwaardeverzekering [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|