Hoe 'werkt' jouw hypotheek? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Er zijn verschillende hypotheekvormen. Maar hoe werken ze en wat zijn de voor- en nadelen? 1. Spaarhypotheek Bij een spaarhypotheek betaal je over het gehele hypotheekbedrag rente en bouw je intussen - in een kapitaalverzekering - een bedrag op. Dat spaarsaldo is precies genoeg om de hypotheek op termijn af te lossen. Het voordeel van deze hypotheekvorm is dat je maximaal gebruik maakt van de hypotheekrenteaftrek. Nadeel is het gebrek aan flexibiliteit. 2. Beleggingshypotheek Bij een beleggings- of effectenhypotheek stort je geld in een beleggingsdepot. Dit kan een eenmalige storting zijn in het begin, een periodieke storting gedurende de looptijd of een combinatie van deze twee. Het beleggingspotje heeft als doel om op het einde van de looptijd de lening af te lossen. In tegenstelling tot de spaarhypotheek, is het bij een beleggingshypotheek niet zeker dat het doelkapitaal ook echt wordt behaald. Dat hangt namelijk af van de prestaties van de beleggingsfondsen waarin je je geld belegt. Voordeel is dat je maandlasten doorgaans lager zijn dan bij een spaarhypotheek, doordat de hypotheekverstrekker in zijn berekening van hogere rendementen uitgaat. Een kruising tussen een spaar- en beleggingshypotheek wordt vaak 'hybride hypotheek' genoemd. 3. Aflossingsvrije hypotheek Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je uitsluitend rente. Je lost dus niets af, waardoor je volledige schuld blijft staan. Dit zorgt voor een lekker lage maandlast. Maar je moet je hierbij wel realiseren, dat na dertig jaar de hypotheekrente niet langer aftrekbaar is. Je maandelijkse hypotheekrente wordt dan dus een netto last. De meeste banken verstrekken een aflossingsvrije hypotheek tot maximaal 75% à 90% van de executiewaarde. Sommige banken gaan tot 100%. 4. Lineaire hypotheek Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Je maandlasten nemen dus gedurende de looptijd af, omdat je over een steeds lagere hypotheek rente betaalt. Nadeel is dat je in het begin relatief hoge maandlasten hebt. Deze hypotheekvorm is geschikt voor mensen die snel hun hypotheekbedrag omlaag willen brengen. 5. Annuïteitenhypotheek Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag. In het begin van de looptijd bestaat het maandbedrag dus uit veel rente en weinig aflossing. Gedurende de looptijd wordt de rentecomponent steeds kleiner, omdat de schuld daalt. Je netto maandlasten zullen dus stijgen, omdat je steeds minder rente kunt aftrekken. 6. Krediethypotheek Dit is geen 'normale' woninghypotheek, maar een doorlopend krediet, waarbij je je huis als onderpand geeft. De krediethypotheek is dus - net als 'normale' consumptieve kredieten - vooral bestemd voor mensen die even wat extra geld nodig hebben. Op een krediethypotheek kun je voortdurend opnemen en aflossen. Let wel op: de hypotheekrente is alleen aftrekbaar als je het geld gebruikt voor aankoop, verbetering en onderhoud van de woning. Links: Vereniging Eigen Huis (informatie over de verschillende hypotheekvormen) [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|