Wat levert sparen op? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Met sparen kan het niet mis gaan, denk je. Maar schijn bedriegt. Want nadat je hebt afgerekend met de fiscus en ook de inflatie meerekent, blijkt het een hele toer om je vermogen in stand te houden. De fiscus Alle 'normale' spaartegoeden, boven de vrijstelling van € 18.800 per persoon, worden belast met vermogensrendementsheffing. Dit houdt in, dat de fiscus ervan uit gaat dat je op je spaartegoed een rendement maakt van 4%. Ongeacht of je dit rendement ook echt behaalt. Hierover heft de fiscus vervolgens 30% vermogensrendementsheffing. Per saldo is de belastingheffing dus 1,2% over je spaartegoed. Voor sommige spaarvormen geldt een extra vrijstelling, zoals groene spaarvormen, zogenaamde sociaal-ethische spaarvormen en spaarloonrekeningen. Inflatie Ook inflatie tast je spaarrendement flink aan. Door inflatie - al gauw 2% op jaarbasis - wordt je spaartegoed in de loop van de tijd minder waard. Als de rente weer gaat stijgen, ben je maar gedeeltelijk beter af. De inflatie is dan immers vanzelf ook hoger, waardoor de reële rente (de rente die je overhoudt na inflatie) nauwelijks hoger zal uitpakken. Rekensom De meeste - vrij opneembare - spaarrekeningen leveren op het moment minder op dan 3%. Haal hier 1,2% vermogensrendementsheffing en 2% inflatie vanaf en je geld holt dus met 0,2% per jaar achteruit. Bovendien krijg je die 3% rente vaak alleen als je spaargeld een heel kwartaal op de rekening laat staan. Over geld dat je tussentijds stort of opneemt, bedraagt de rentevergoeding vaak slechts 1%. Reken maar uit je verlies… Bij spaarrekeningen met een hogere rente, zit bijna altijd een addertje onder het gras. Je bent dan bijvoorbeeld hoge opnamekosten verschuldigd als je het spaargeld opneemt. Dit soort spaarrekeningen is dus alleen geschikt voor spaarders die niet veel in hun spaarsaldo muteren. Conclusie Omdat het moeilijk is om met sparen na belasting en inflatie een positief rendement over te houden, is sparen eigenlijk geen geschikte manier om echt vermogen op te bouwen. Sparen is wel geschikt als je een concreet bestedingsdoel voor ogen hebt, of als je een goede nachtrust belangrijker vindt dan een positief rendement. Wil je wel een positief rendement op je vermogen maken, dan zul je inventiever met je geld moeten omgaan. Maar dit houdt automatisch een hoger risico in en daar zit niet iedereen op te wachten. Links: Zonder zorgen een hoger rendement [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|