Heeft de hypotheekrenteaftrek zijn langste tijd gehad? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Aan de hypotheekrenteaftrek wordt niet getornd, bezweert het kabinet. Toch laait keer op keer de discussie op. Wat is nu eigenlijk het probleem met het huidige systeem De afgelopen jaren is er stiekemweg al heel wat aan de aftrekregeling gesleuteld. Zo vanaf 1997 is hypotheekrente alleen nog maar aftrekbaar bij leningen die je gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van je woning. Sinds 2001 is de hypotheekrente alleen nog maar aftrekbaar op je eerste woning en mag je de rente nog maar dertig jaar aftrekken. De laatste ingreep is de bijleenregeling, die begin 2004 werd ingevoerd. Deze regeling houdt in dat je de verkoopwinst op je oude woning in je nieuwe woning moet stoppen, tenzij het langer dan vijf jaar duurt voor je een ander huis koopt of je je huidige hypotheek niet verhoogt. Het hippe H-woord Vanuit verschillende hoeken worden er regelmatig 'proefballonnetjes' opgelaten over verdere beperking van de hypotheekrenteaftrek. Het lijkt bijna hip om als politicus, econoom of belangenbehartiger het beruchte onderwerp weer eens aan te zwengelen. Een recent voorbeeld komt van Herman Wijffels, tot vorig jaar voorzitter van de Sociaal Economische Raad. Hij verkondigde eind december dat het huidige systeem onhoudbaar is en er te veel misbruik van wordt gemaakt. Ook Henk Don, die in februari a.s. vertrekt als voorzitter van het Centraal Planbureau, pleitte afgelopen december voor afschaf van de hypotheekrenteaftrek. En medio 2005 kreeg ons kabinet van de Europese Commissie het advies te overwegen de aftrek af te schaffen. Politieke zelfmoord De politiek reageert vaak verkrampt op dit soort signalen. Logisch, want onder veel Nederlanders heerst grote weerstand tegen verdere aantasting van dit 'heilige huisje'. Zo vlak voor de verkiezingen lijkt het politieke zelfmoord om al te snode hypotheekrenteplannen naar buiten te brengen. Argumenten voor afschaffing Wat is er nu eigenlijk mis met het huidige systeem van hypotheekrenteaftrek? Veel, vinden voorstanders van afschaffing. Hun belangrijkste argumenten: De hypotheekrenteaftrek frustreert de marktwerking; ofwel de balans tussen vraag en aanbod op de huizenmarkt. De aftrek drijft de huizenprijzen te hoog op. Ter illustratie: Vorig jaar stegen de huizenprijzen met 5,4%. De gemiddelde prijs van een koopwoning was eind 2005 € 230.000, zo meldt de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM). Starters zijn de dupe van de hypotheekrenteaftrek. Door de opgedreven prijzen kunnen (jonge) starters een koophuis niet tot nauwelijks betalen. Dit terwijl de regeling juist in het leven is geroepen om eigen woningbezit te stimuleren. Mensen met hoge inkomens profiteren het meest van de hypotheekrenteaftrek. Zij trekken hogere hypotheekbedragen af, tegen een hoger belastingtarief. De huidige regeling stimuleert huizenbezitters om een zo hoog mogelijke hypotheek op te nemen, omdat dit fiscaal aantrekkelijk is. De aftrek is een enorme kostenpost voor de Nederlandse schatkist. Argumenten tegen afschaffing Tegenstanders van beperking van de hypotheekrenteaftrek relativeren deze argumenten: De stijging van de huizenprijzen komt ook doordat het aantal nieuwbouwwoningen sterk gedaald is. Minder aanbod leidt automatisch tot een hogere vraag en dus hogere prijzen. Als de aftrek wordt beperkt, daalt het eigen woningbezit. Dit is nadelig voor de economie. Bovendien vormt voor veel mensen de eigen woning een deel van hun oudedagsvoorziening. De overdrachtsbelasting moet allereerst aangepakt worden. Bij aankoop van een (ander) huis betaal je 6% overdrachtsbelasting. Deze 'verhuisboete' beperkt de doorstroming op de huizenmarkt. De problemen op de huizenmarkt zijn pas de laatste 10 jaar sterk toegenomen, terwijl de hypotheekrenteaftrek al 35 jaar bestaat, zo stelde VVD-minister Dekker in januari (bron: FD). De effecten van beperking van de hypotheekrenteaftrek De economische onderzoeks- en adviesorganisatie Ecorys bracht in september 2005 een onderzoek naar de gevolgen van aftrekbeperking naar buiten. Hieruit bleek dat dit ingrijpende gevolgen zal hebben. Zowel voor de eigen woningbezitter als voor de woningmarkt, de werkgelegenheid en de economie in zijn geheel. Zo zal een modaal inkomen gemiddeld € 270 per maand meer kwijt zijn aan woonlasten, als de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft. De huizenprijzen zullen fors dalen: Ecorys berekent een gemiddelde daling van 18% in het eerste jaar tot maximaal 30% na ongeveer vijf jaar. Het hogere prijssegment wordt hierbij het hardst getroffen. De prijzen van goedkopere woningen zullen, door de aangetrokken vraag, waarschijnlijk juist in prijs stijgen. Het Sociaal en Cultureel Planbureau (SCP) publiceert 1 februari 2006 het rapport 'Uitgerekend Wonen'. Uit dit onderzoek blijkt onder andere dat als de hypotheekrente wordt afgeschaft in ruil voor belastingverlaging, de woonlasten met gemiddeld 0,7 procent stijgen. Jongeren en mensen met hogere inkomens zijn in dat geval nog 0,2 à 0,3 procent meer kwijt aan woonlasten. Mensen met lage inkomens en ouderen gaan er juist op vooruit. Conclusie: Voorlopig zijn we nog niet verlost van de discussie over de hypotheekrenteaftrek, dat is duidelijk. Door alle signalen lijkt het er op dat we rekening moeten houden met een verdere beperking in de toekomst. In deze special leest u wat er, volgens verschillende deskundigen, zou moeten veranderen. Of juist niet. Verder in deze special: Links: NVM: Vraag naar koopwoningen onverminderd hoog Onderzoek Ecorys over gevolgen beperking hypotheekrenteaftrek Sociaal en Cultureel Planbureau [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|