Hoe lang zet je je hypotheekrente vast? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
De hypotheekrente is al een tijdje behoorlijk laag. Hét moment dus om de rente voor 15 of 20 jaar vast te zetten, zou je denken. Maar is dit wel zo verstandig? In Nederland kun je als huizenbezitter kiezen uit een groot aantal rentevaste perioden, variërend van variabel tot zelfs 30 jaar vast. Volgens de statistieken hebben Nederlanders een grote voorkeur voor een lange rentevaste periode, van minstens 5 à 10 jaar vast. De laatste tijd is er - door de lage rentestand - bij veel huizenbezitters een trend om je hypotheek voor 20 of zelfs 30 jaar vast te zetten. Zet je de rente op je hypotheek voor 20 jaar vast, dan koop je - tegen een aantrekkelijke prijs - een flinke portie gemoedsrust. Ook voor financiële instellingen is die hang naar zekerheid van cliënten heel lucratief. Voor 20-jarige leningen betaal je al snel 0,25% tot 0,5% meer rente dan op kortlopende leningen. Dit terwijl de inkoop van dat geld banken nauwelijks meer kost dan 10-jarig geld. Dat is snel verdiend voor de bank en snel verloren voor jou. Want een kwart procent rente op een hypotheek van € 300.000 is (bij samengestelde interest) in 20 jaar toch een extra kostenpost van ruim € 22.000. In feite kun je die extra rente beschouwen als een soort verzekeringspremie, waarmee je gedekt bent tegen (forse) renteschommelingen. Een stukje geschiedenis De vraag is: is het wel echt nodig om de rente zo lang vast te zetten? Laten we eens een flink stuk teruggaan in de geschiedenis. In de afgelopen 200 jaar bewoog de kapitaalmarktrente zich gemiddeld rond het niveau van 4%; zo ongeveer rond het huidige renteniveau dus. Met slechts één dramatische 'rentehobbel': eind jaren '70 en begin jaren '80 van de vorige eeuw. Toen steeg de kapitaalmarktrente tot historische hoogtes, van 11 à 12 procent. Historisch gezien is de kans dat de rente drastisch oploopt dus niet erg groot. Dit zou ervoor kunnen pleiten om dan maar voor een variabele rente te kiezen. Op lange termijn leidt dit vrijwel altijd tot de laagste maandlasten. Maar variabele rente houdt wel risico's in. Als de rente onverhoopt toch flink stijgt, dan nemen je maandlasten eveneens behoorlijk toe. Niet iedere huizenbezitter kan dat risico dragen, want in de meeste huishoudens slokt de hypotheek een aanzienlijke portie van de maandelijkse inkomsten op. Je hypotheek opsplitsen Of een variabele rente verstandig is, hangt sterk af van je draagkracht en risicohouding. Beschik je over een financiële buffer, of heb je nog maar een kleine hypotheek, dan is een variabele rente het overwegen waard. Is dit niet het geval, dan is een volledige hypotheek met variabele rente niet verstandig. Maar ook dan zijn er ook interessante 'tussenvormen' waarmee je het renterisico in de hand kunt houden. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om je hypotheek op te splitsen in bijvoorbeeld drie leningen: één deel 10-jaar vast, één deel 5-jaar vast en één deel variabel. Door te splitsen is het gemiddelde rentepercentage relatief laag. En een wijziging in de rentestand heeft slechts een beperkte invloed op je maandlasten. [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|