Je kind gaat studeren! Hoe ga je dat betalen? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Kinderen kosten bakken vol geld. Maar het allerduurst zijn ze tijdens hun studieperiode. En dat studeren is de laatste jaren alleen maar prijziger geworden. De studiefinanciering is sterk ingeperkt en de huurprijs van studentenkamers is sterk gestegen, net als de prijzen van studieboeken. Daarom: 5 tips om de studententijd van je kinderen door te komen. 1. Van tevoren sparen Duurt het nog even voordat je kind gaat studeren, dan is het verstandig om zo snel mogelijk te gaan sparen of beleggen. Hoe eerder je begint, hoe minder je jaarlijks opzij hoeft te zetten om een mooi potje bij elkaar te krijgen. Sluit hiervoor liever geen studieverzekering af. (of hoe die ook mag heten bij jouw financiële aanbieder). Bij dit soort verzekeringen stort je gedurende een bepaalde periode periodiek een bedrag in een verzekeringspolis. Vroeger was zo'n verzekering interessant, omdat er een fiscale vrijstelling voor gold. Je hoefde dan geen belasting te betalen over het rendement. Sinds 1 januari 2001 is dat voordeel afgeschaft. Bovendien zitten in dit soort producten vaak hoge kosten ingebakken en kun je er tussentijds niet zomaar vanaf. Een spaar- of beleggingsrekening is veel flexibeler. Je kunt dan sparen of beleggen wanneer het jou uitkomt. Ook kun je bijvoorbeeld maandelijks automatisch een bepaald bedrag over laten boeken naar je spaar -of beleggingsrekening. Zit je een periode krap bij kas, dan zet je je periodiek gewoon tijdelijk stop. Bij beleggen is een beleggingsfonds het handigst, omdat je dan een vast percentage aan aankoopkosten betaalt. Bij 'gewone' aandelen zijn de kosten bij kleine orders relatief hoog. 2. De premie van je hypotheek (tijdelijk) verlagen Heb je niet (voldoende) gespaard, dan krijg je een paar jaar behoorlijke lasten voor je kiezen. Je kunt proberen om tijdelijk je hypotheeklasten te verlagen. Dit kan op een aantal manieren: Heb je een spaar- of levenhypotheek, dan kun je bij je bank informeren naar de mogelijkheden om tijdelijk - binnen bepaalde grenzen - een lagere premie te betalen. Bij sommige maatschappijen kun je zelfs een zogenaamde 'premievakantie' inlassen, waardoor je een bepaalde periode helemaal geen premie betaalt. Soms is het ook mogelijk om de polis van je hypotheek premievrij te maken, zodat je helemaal geen premie meer betaalt. Hierbij gelden wel een aantal fiscale spelregels. Let wel op: met deze opties bouw je (al dan niet tijdelijk) minder vermogen op in je polis. Dit heeft natuurlijk wel gevolgen voor het eindbedrag! 3. Maak je hypotheek aflossingsvrij Heb je nog een 'ouderwetse' annuïteiten- of lineaire hypotheek? Dan kun je je maandlasten verlagen door deze om te zetten in een aflossingsvrije hypotheek. Je lost dan niet langer af op je schuld, maar betaalt uitsluitend rente. Realiseer je hierbij wel dat de rente op je hypotheek maximaal dertig jaar aftrekbaar is en daarna dus een netto last wordt. 4. Laat je kind zelf bijverdienen Ook een overweging: laat je kind zélf bijverdienen om een deel van zijn studie te betalen. Volgens het Nibud heeft zo'n 62% van de studenten een bijbaantje. Mooi meegenomen: door die bijbaantjes doet je kind alvast wat werkervaring op en dat is straks - bij het solliciteren - weer handig. Let er wel op dat de studie van je kind er niet onder lijdt, want je kind krijgt in principe slechts vier jaar een prestatiebeurs. 5. Geld lenen Heb je geen 'studiepotje' opgebouwd en zijn bovenstaande maatregelen niet voldoende, dan kun je ervoor kiezen om (tijdelijk) geld te lenen om de dure studieuitgaven te bekostigen. Allereerst bestaat er de mogelijkheid dat je kind een lening afsluit bij de Informatie Beheergroep; het orgaan dat onder meer de studiefinanciering verstrekt. Die lening hoeft je kind pas na zijn studie terug te betalen, inclusief de rente. Dat rentepercentage is - zeker in vergelijking met kredieten bij 'normale' financiële instellingen, relatief laag (in 2006 ligt het op 2,74 %). Onderkant formulier Je kunt er ook voor kiezen om zelf een lening af te sluiten, om de dure jaren te overbruggen. Heb je overwaarde op je woning, dan is een hypothecair krediet het voordeligst. De rente hierop is een paar procent lager dan de rente op een doorlopend of consumptief krediet. Met een lening steek je jezelf wel in de schulden en worden je maandlasten (door de rente op de lening) hoger. Maar met een beetje geluk kan je kind na de studie op eigen benen staan en krijg je het financieel een flink stuk ruimer. Dan kun je die extra lening mooi weer aflossen. Links: Nibud: het Nationaal instituut voor budgetvoorlichting Informatie Beheer Groep (IB-groep [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|