Creatief met je hypotheek |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
De ene hypotheek is de andere niet. Als je het slim aanpakt, kun je dan ook aardig wat geld besparen. Daarom: 5 handige tips waarmee je de kosten beter in de hand houdt. Tip 1: Neem meteen een hogere inschrijving Stel, je koopt een ander huis en sluit geen volledige hypotheek af, omdat je (een deel van) de overwaarde op je vorige woning in je nieuwe huis stopt. Dan kan het aantrekkelijk zijn bij de notaris wel een hogere notariële inschrijving te nemen. Dit kost namelijk nauwelijks meer aan notariskosten. Heb je in de toekomst een extra hypotheek nodig, bijvoorbeeld voor een verbouwing of onderhoudsbeurt, dan hoef je niet naar de notaris. En dat scheelt een stuk in de kosten. Dit geldt natuurlijk ook als je op je huidige woning een tweede hypotheek afsluit. Door ook dan meteen een wat hogere inschrijving te nemen, kun je bij eventuele toekomstige verhogingen besparen op de notariskosten. Tip 2: Kies niet klakkeloos voor een 'standaard' variabele rente Door te kiezen voor een variabele rente, loop je uiteraard meer risico dan met een vaste rente. Stijgt of daalt de marktrente, dan doet jouw hypotheekrentetarief immers vrolijk mee. Maar hier staat tegenover dat je op de lange termijn doorgaans voordeliger uit bent. Helemaal als je goed onderhandelt, maar dan moet je wel precies weten hoe zo'n variabele rente werkt. De variabele rente bestaat uit twee elementen: het percentage dat banken elkaar onderling berekenen - het euribortarief - en een opslag. Deze opslag kan echter per bank nogal eens verschillen. Bovendien kunnen banken de opslag gedurende de looptijd veranderen. Er zijn zelfs aanbieders die renteverlagingen nét wat trager doorberekenen in het tarief dan een renteverhoging, zo blijkt uit onderzoek van Independer. Kies je voor een variabele rente, probeer dan om in de hypotheekofferte een rente te laten vastleggen, die gebaseerd is op euribor plus een vaste opslag. Zo voorkom je dat je hypotheekverstrekker je gedurende de looptijd teveel rente in rekening brengt. Tip 3: Heb je nog maar een kleine hypotheek? Los 'm af! Sinds 1 januari 2005 is de 'wet Hillen' van kracht. Deze wet houdt in dat je een positief saldo van het eigenwoningforfait minus de aftrekbare kosten voor je woning (waaronder de rente) niet aan hoeft te geven bij de belastingaangifte. (Het eigenwoningforfait is het bedrag dat je bij je inkomen moet tellen als je een eigen woning hebt) Een rekenvoorbeeld ter verduidelijking: Rob heeft een hypotheek van € 50.000. Jaarlijks betaalt hij hierover € 2000 rente. Zijn eigenwoningforfait bedraagt € 2400. Vóór de invoering van de wet Hillen, bedroeg de bijtelpost op zijn inkomen € 400 (€ 2400 - € 2000). Sinds 1 januari 2005 hoeft hij dit positieve saldo niet langer bij zijn inkomen op te tellen. Op www.berekenhet.nl vind je een rekenmodule waarmee je zelf kunt uitrekenen of aflossen verstandig is in jouw situatie. Tip 4: Laat je topopslag vervallen Veel banken hanteren een topopslag van al gauw 0,2 procent, voor hypotheken die hoger zijn dan 75% van de executiewaarde. Was je hypotheek bij het afsluiten een tophypotheek, dan kun je - zodra je woning voldoende in waarde is gestegen - de bank verzoeken de topopslag te laten vervallen. Het kan zijn dat de bank dan wel een nieuwe taxatie van de woning vraagt. Tip 5: Gebruik (indien nodig) je hypotheek als consumptief krediet Stel, je maakt al jaren gebruik van een consumptief krediet. Dan kan het voordelig zijn om deze af te lossen met een hypothecaire lening. De rente hierop is al gauw een paar procent lager dan de rente op een doorlopend of consumptief krediet. Dit komt doordat de bank de overwaarde op je huis als onderpand krijgt voor de lening. Uiteraard moet die overwaarde dan wel voldoende zijn om als onderpand te kunnen dienen. Nadeel is dat je voor een hypothecaire lening meestal kosten moet maken voor de hypotheekakte en eventueel ook een nieuw taxatierapport. Voor kleine bedragen is deze kredietvorm daarom vaak minder lucratief. Daarnaast is het verstandig om de lening af te lossen, ook al eist de hypotheekverstrekker dat vaak niet. Want het is niet prettig om te blijven zitten met een schuld, terwijl de gefinancierde auto of caravan al lang weer uit zicht is verdwenen. Links: - www.berekenhet.nl[ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|