Een gezond wantrouwen helpt je verder |
|
datum plaatsing |
16 augustus 2005 |
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
je hoeft geen financiële hoogvlieger te zijn om je zaakjes goed te kunnen regelen. Met wat handige tips en een kritische houding kom je vaak al heel ver. Ontmasker je adviseur! Stel, je hebt een adviseur op bezoek en zijn verhaal klinkt heel aannemelijk. Toch knaagt er iets bij je. Hoe betrouwbaar is die adviseur nu eigenlijk? Dient hij wel echt jouw belangen? Bij een adviseur die 'gratis' advies verstrekt, zul je het nooit helemaal zeker weten. Maar met de volgende praktische tips ben je beter gewapend tegen adviseurs die teveel handelen uit eigenbelang: Informeer altijd hoe je adviseur wordt betaald voor zijn bemiddeling. Vraag kritisch door naar de hoogte van zijn provisie Informeer naar een eventueel kwaliteitskeurmerk van je adviseur. Zo zijn alle erkende beleggingsadviseurs aangesloten bij het Dutch Securities Institute (DSI). Hypotheekbemiddelaars kennen het keurmerk Erkend Hypotheekadviseur en financiële planners kunnen zich laten certificeren bij de Federatie Financiële Planners (FFP). Onderzoek of de tussenpersoon (gedeeltelijk) in handen is van een bank of verzekeraar of daar een samenwerkingsverband mee heeft. Zo is Meeùs, de grootste tussenpersoon van Nederland, in handen van verzekeraar Aegon. Ook achter vergelijkingssites op internet gaan vaak assurantiekantoren of banken schuil. Zo is ING-bank eigenaar van Wellowell.nl, Directelijfrenteveiling.nl en internethypotheekwinkel.nl. Dit soort verbanden vergroten de kans op een gekleurd advies. Laat je bij verzekeringen of leningen niet verleiden tot een te lange looptijd. In veel gevallen is de provisie voor de tussenpersoon afhankelijk van de looptijd van een lening of verzekering. Maak van je hypotheek of lening geen kerstboom! Sluit dus liefst zo min mogelijk verzekeringen af die je tegen allerlei leed beschermen. In veel gevallen is een werkeloosheid- of arbeidsongeschiktheidsverzekering niet nodig. Ook bij een overlijdensrisicoverzekering moet je eerst goed bekijken wat echt nodig is. Check zelf je advies Je hebt bij je bank of bij een tussenpersoon een advies gekregen. Hoe kun je nagaan of dit advies voor jou het beste is? Gaat het om een offerte voor bijvoorbeeld een hypotheek of verzekering? Vraag dan altijd meerdere offertes aan. Op die manier kun je checken of je niet absurd veel premie of rente betaalt. Bezoek een onafhankelijke vergelijkingssite (bijvoorbeeld Independer) en vergelijk de uitkomsten op die site met jouw offerte. Gebruik eventueel deze uitkomsten om te onderhandelen met je adviseur. Kom je er zelf niet uit, vraag dan een second opinion bij een onafhankelijke adviseur. Dit kost je wel wat geld, maar hier staat gemoedsrust tegenover. En met zo'n advies bespaar je ook nog eens de kosten voor geadviseerde producten, die je helemaal niet nodig hebt. Vraag ook bij beleggingsadviezen meerdere adviseurs om een advies. Let er goed op hoe de adviseur omgaat met jouw risicohouding en je beleggingshorizon (de periode waarin je het geld niet nodig hebt voor andere zaken). Vraag alleen advies aan beleggingsadviseurs die geregistreerd zijn bij het DSI (het Dutch Securities Institute). Dit instituut geeft een keurmerk af aan erkende beleggingsadviseurs. Onderhandel je suf! Bij veel financiële producten is de onderhandelingsruimte groter dan je denkt. Wees gewoon brutaal, dat is je adviseur ook. Enkele onderhandelingstips: Betaal bij hypotheken niet klakkeloos dat procentje afsluitprovisie. Een bank is bereid de afsluitprovisie af te staan aan tussenpersonen, dus waarom zou hij dat aan jou niet doen? Ook het rentetarief van een hypotheek is in veel gevallen onderhandelbaar. Kijk voor je het gesprek ingaat eens op www.independer.nl wat de tarieven bij andere aanbieders zijn Vraag - zowel bij hypotheken als bij verzekeringen - meerdere offertes aan, zodat je aanbieders tegen elkaar kunt uitonderhandelen Als je drie dingen vraagt, krijg je er vast één of twee. Een adviseur wil nooit alles weggeven, dus een beetje overvragen kan geen kwaad Ben je een belegger die veel transacties doet? Vraag dan korting op de effectenprovisies Heb je een hypotheek met een topopslag en is de waarde van je woning inmiddels gestegen? Vraag je bank dan om de topopslag te laten vervallen. De bank komt hier echt niet zelf mee! Wettelijk verplichte transparantie In de toekomst wordt het voor de consument een stuk gemakkelijker om financiële producten met elkaar te vergelijken. Vanaf 1 oktober 2009 komt er een wettelijke plicht voor tussenpersonen om openheid te geven aan klanten over hun beloning. De wet moet voorkomen dat adviseurs hun klanten de verkeerde producten verkopen, op basis van de vergoeding die zij daarvoor krijgen van financiële instellingen. Aanleidingen hiervoor waren de aandelenlease-affaire en de uit de hand gelopen verkoop van (riskante) beleggingshypotheken. Over de hoogte van die provisie wordt meestal erg geheimzinnig gedaan. De verplichte openheid moet daar verandering in brengen. De wet bepaalt ook dat afsluitprovisies moeten worden teruggedrongen, ten gunste van doorlopende provisies. Op dit moment verdienen tussenpersonen vooral aan de afsluitprovisie die zij van banken en verzekeraars ontvangen op verkochte producten. Door de wet zal dit 'provisiejagen' een stuk minder interessant worden. Naar verwachting zullen adviseurs meer moeite gaan doen om hun klanten gedurende de looptijd van een product tevreden te houden. De wet kan ook banken en verzekeraars verplichten openheid te geven over hun verdiensten op producten. Verder in deze special: Betaald of gratis advies De zoektocht naar een betrouwbaar advies De meerwaarde van betaald advies Links: Federatie Financiële Planners (informatie over financiële planning en een overzicht van gecertificeerde financiële planners in Nederland) Vereniging van Onafhankelijke Financiële Planners (een overzicht van gecertificeerde financiële planners die volstrekt onafhankelijk werken) Dutch Securities Institute (DSI) (informatie over erkende beleggingsadviseurs en de klachtencommissie DSI, waar je terecht kunt met klachten over beleggingsadviseurs) [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|