Uw zoekopdracht

Zoeken in een regio



Sparen voor de kleine

Sparen voor de kleine

datum plaatsing

 06-02-2009

medium

 NRC

auteur

 Heidi Klijsen


- Door vroeg te beginnen met sparen of beleggen bouw je met relatief weinig inspanning vermogen op
- Hoe voorkom je dat je kind na zijn 18e het spaarpotje er doorheen brast?

De navelstreng is nog niet doorgeknipt of de eerste telefonische verkopers hangen aan de lijn. Of de kersverse ouders interesse hebben in een spaarproduct voor de studie van hun kleine spruit. Studie? Dat zien we toch over een jaar of 18 wel? Op dit moment gaan er al bakken geld op aan luiers en ergonomisch gevormde zuigflessen.
Toch heeft het wel degelijk zin al vroeg te beginnen met sparen, verklaart Ronald Janssen, onafhankelijk financieel planner in Rotterdam. "Hoe langer de looptijd, des te minder inspanning kost het om een bepaald kapitaal op te bouwen." Zo levert een spaarbedrag van € 50 per maand, bij een gemiddelde rente van 3%, in 18 jaar tijd ruim € 14.000 op. Wordt hetzelfde bedrag maandelijks belegd, dan levert dit bij een gemiddeld rendement van 7 % (na kosten) in 18 jaar ruim €20.000 op.
Banken en verzekeraars bieden allerlei producten aan om te sparen voor de kleine. Zo zijn er de verzekerde spaarvormen, waarbij je gedurende een vaste periode periodiek een bedrag in een verzekeringspolis stort. Tot 1 januari 2001 was dat vooral interessant omdat er na 15 jaar sparen geen belasting over het rendement was verschuldigd. Ook nu worden ze nog steeds verkocht. Ronald Janssen is er 'geen voorstander' van. "Sparen doe je op een spaar- of beleggingsrekening en niet in een polis. Nu het fiscale voordeel is vervallen brengt zo'n polis alleen maar onnodige extra kosten met zich mee."
Het meest flexibel is om een gewone spaarrekening te openen en daar maandelijks een bedrag op te storten, al dan niet via een periodieke overboeking. De meeste banken bieden speciale 'kinderspaarrekeningen' aan, met allerlei cadeautjes en spaarpremies. Het belangrijkste is echter het rentetarief. Op vergelijkingssites als independer.nl of vergelijk.nl kunnen de verschillende tarieven worden vergeleken.
De maandelijkse inleg kan ook op een beleggingsrekening worden gestort. Het handigst is een (giraal) beleggingsfonds, omdat de aankoopkosten dan beperkt blijven tot (meestal) 0,5%. Bij 'echte' aandelen zijn de kosten voor kleine orders relatief hoog en dat is voor een maandelijkse storting niet aantrekkelijk.
Is de keuze voor een spaar- of beleggingsvorm eenmaal bepaald, dan moeten de ouders nog beslissen of ze op hun eigen naam of op naam van het kind gaan sparen. "Het meest logische is om op naam van je kind te gaan sparen", verklaart estate planner Mike Deubel van notariskantoor Batenburg in Haarlem en Beverwijk. "Anders ben je op het moment dat je het bedrag aan je kind schenkt schenkingsrechten verschuldigd. Er is voor kinderen tussen de 18 en 35 jaar wel een eenmalige verhoogde schenkingsvrijstelling van ruim €20.000, maar het is zonde om die daarvoor aan te spreken. Je kunt de bedragen immers tijdens de spaarperiode belastingvrij overdragen, binnen de jaarlijkse schenkingsvrijstelling van ruim €4.400."
Dit houdt wel in dat het kind, na de 18e verjaardag, vrij over de rekening kan beschikken. Toch vervelend als het zorgvuldig opgebouwde studiepotje er doorheen wordt gejaagd in het plaatselijke gokhol. "Wil je dit voorkomen, dan kun je de bedragen schenken onder bewindvoering. Het kind kan er dan tot een bepaalde leeftijd zelf niet aankomen. Wat ook kan is dat je in een (notariële) schenkingsakte een bepaalde bestemming geeft aan de bedragen. Dan bepaal je bijvoorbeeld dat het geld alleen mag worden gebruikt voor studie of rijbewijs. Dit moet dan wel zorgvuldig worden vastgelegd [ < terug ]

stuur naar vriend
print deze pagina
koop dit artikel

aanverwante artikelen: