Slimme spaartrucs |
|
datum plaatsing |
06-02-2009 |
medium |
NRC |
auteur |
Heidi Klijsen |
Banken adverteren regelmatig met spaartarieven, die flink boven de gangbare spaarrente liggen. Dat lijkt aantrekkelijk, maar als consument schiet je er niet altijd wat mee op. Het is dus belangrijk altijd goed op de 'kleine lettertjes' te letten. Eind vorig jaar verhoogde de ING Bank tijdelijk de rente op haar internetspaarrekening tot 5,75%. Dit terwijl de internetspaarrente bij de meeste aanbieders rond de 2,5% schommelt. Kapé Breukelaar, voorzitter van de Vereniging Onafhankelijke Financiële Planners, kijkt hier niet van op. "Het komt regelmatig voor dat banken tijdelijk stunten met tarieven, al is dit wel een extreem voorbeeld. Banken proberen zo nieuwe klanten te lokken. Na een tijdje laten ze de rente weer langzaam zakken." Zo ook bij de ING-actie, waar de rente in februari weer teruggaat naar de 'standaard' internetspaarrente. Dit soort acties trekt twee groepen cliënten aan, verklaart Breukelaar. "Allereerst de 'shoppers'; mensen die continu op zoek zijn naar de beste rente. Maar er is ook een grote groep cliënten die ingaat op zo'n aanbieding en het geld er vervolgens gewoon op laat staan. Dát is de groep waar banken op gokken." Het valt Breukelaar op dat banken de laatste tijd regelmatig 'met veel bombarie' nieuwe, hoog renderende spaarrekeningen op de markt zetten. "Tegelijkertijd 'knijpen' ze de rente op hun oude spaarproducten. Zo staan banken altijd met een spaarproduct hoog in de vergelijkingslijstjes." Het loont dus de moeite niet alleen bij het openen van een rekening de rente te vergelijken, maar dit te blijven doen. Dit kan aanleiding geven om te veranderen van spaarrekening. Hierbij is het wel belangrijk goed de voorwaarden van de huidige spaarrekening te checken. Veel spaarvormen werken namelijk met twee spaartarieven; een hoog tarief voor vermogen dat een bepaalde periode op de rekening staat en een laag tarief voor geld dat er eerder vanaf wordt gehaald. Vaak hebben deze rekeningen het woordje 'bonus' of 'plus' in hun benaming. Bij de Rabobank InternetBonussparen bijvoorbeeld is het hoge tarief - bij een kwartaal aaneengesloten sparen - 3% en het lage 1%. Bij zo'n rekening is het meestal verstandig pas na afloop van het kwartaal van rekening te switchen. Een ander aandachtspunt zijn de eventuele opnamekosten. Sommige spaarrekeningen bieden een mooie rente, maar brengen daarnaast hoge opnamekosten in rekening. "Op die manier ontmoedigen banken je het geld weer van de rekening af te halen", verklaart Breukelaar. "Dat is extra vervelend als de aanvangsrente op zo'n rekening heel aantrekkelijk was en de bank vervolgens de rente verlaagt." Meestal bedragen die opnamekosten 1%, maar soms zelfs 2%, zoals bij de OHRA Extra Spaarrekening of bij Royaal Sparen van de Regiobank. Deze twee rekeningen bieden een rente die ongeveer 1,3% hoger ligt dan de rente op de meeste vrij opneembare spaarvormen. Om de 2% opnamekosten 'terug te verdienen', moet het bedrag dat wordt opgenomen ruim anderhalf jaar op de rekening staan. Wat ook voorkomt is dat beleggingsproducten als spaarproducten in de markt worden gezet. Voorbeelden zijn de Robeco Rentemaxrekening en ABN AMRO AEX sparen. De cliënt krijgt dan - net als bij een spaarrekening - altijd zijn inleg terug, maar het rendement is afhankelijk van beursontwikkelingen. Ook spaarverzekeringen worden vaak verkocht als 'gewone' spaarvormen, waarbij periodiek een bedrag wordt gespaard voor later. De vraag is of spaarders zich voldoende realiseren dat ze een flink bedrag kwijt zijn aan de bijbehorende verzekering. Om misverstanden zoveel mogelijk te voorkomen, controleert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of aanbieders hun cliënten wel voldoende voorlichten. "De reclame voor een product mag niet misleidend zijn", verklaart AFM-woordvoerder Drea Berghorst. "Al bij de eerste kennismaking met een product moet exact duidelijk zijn om wat voor product het gaat. Is de informatie onvoldoende, dan grijpen wij in, desnoods door een boete op te leggen." Berghorst adviseert consumenten altijd de financiële bijsluiter goed te lezen voor zij een complex product afsluiten. Voor 'gewone' spaarrekeningen is deze bijsluiter overigens niet verplicht. [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|