Uw zoekopdracht

Zoeken in een regio



Hoe voorkom je oververzekering?

Hoe voorkom je oververzekering?

datum plaatsing

 06-02-2009

medium

 NRC

auteur

 Heidi Klijsen


- Door oververzekering betaalt de verzekerde teveel premie, terwijl het niet leidt tot extra uitkering
- Welke verzekeringen zijn echt nodig?

Er zijn maar weinig zaken waar je je niet tegen kunt verzekeren. Zo bestaat er een 'kidnap and ransom'-verzekering, die de kosten voor losgeld bij ontvoering dekt. En golfers kunnen zich met een 'hole-in-oneverzekering' indekken tegen de kosten van het verplichte rondje in de bar na een hole-in-one.
Voor de consument is het vaak moeilijk te bepalen welke risico's er wel of niet verzekerd moeten worden en voor welke bedragen. Dat ervaarde ook Erik Hordijk, toen hij als pas afgestudeerde econoom op zoek was naar een verzekering. "Ik vond de verzekeringsmarkt zo ondoorzichtig, dat moest toch anders kunnen." Samen met zijn broer Jeroen richtte hij in 1999 de Verzekeringssite op, een onafhankelijke vergelijkingssite. Zijn belangrijkste advies: "Verzeker alleen datgene waarvan je zelf het risico niet kunt dragen."
Hordijk komt regelmatig gevallen van over- en onderverzekering tegen. Bij de autoverzekering bijvoorbeeld. "Mensen rijden dan in een oude auto, die nog altijd allrisk verzekerd is. Hierdoor betaalt de verzekerde onnodig veel premie." Bij inboedelverzekeringen komt onderverzekering juist regelmatig voor. Dit leidt tot een te lage uitkering. Stel, de inboedel van een woning is €40.000 waard en de verzekerde som bedraagt €30.000. Bij een schadepost van €20.000 keert de verzekeraar dan slechts 3/4 x €20.000 = €15.000 uit.
Het is dus belangrijk om de verzekerde waarde zo nauwkeurig mogelijk vast te stellen. Wij adviseren om in ieder geval een woonhuisverzekering met waardegarantie af te sluiten. Daarnaast is het verstandig regelmatig zelf een schatting te maken van de inboedelwaarde, door het invullen van een inboedellijst."
Welke verzekeringen hebben we nu echt nodig? Volgens Reinoud Holdrinet, mede-eigenaar van assurantiekantoor Titulaer & Westerterp, zijn er drie verzekeringen waar de particulier nooit buiten kan: de aansprakelijkheidsverzekering, inboedelverzekering en - voor de eigenwoningbezitter - de opstalverzekering. "Of je nog meer verzekeringen nodig hebt is afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden."
Dit geldt bijvoorbeeld voor een rechtsbijstands-, kostbaarheden- of werkeloosheidsverzekering, maar ook voor de uitvaartverzekering. "Kunnen de kinderen die kosten dragen, dan is zo'n verzekering overbodig." Bovendien is het goedkoper begrafeniskosten te verzekeren met een gewone overlijdensrisicoverzekering. "Veel mensen hebben echter behoefte aan een verzekering waarbij de uitvaart volledig wordt verzorgd."
Het komt ook voor dat mensen dubbel verzekerd zijn tegen een bepaald risico. Zo bleek in 2005 dat ruim 400.000 leden zowel bij de ANWB als bij hun autobedrijf of leasemaatschappij verzekerd waren voor pechhulp.
Volgens Hordijk is er ook bij de reisverzekering vaak overlap. "Hierin zijn meestal ook medische onkosten opgenomen, maar die worden vaak al grotendeels gedekt door de ziektekostenverzekering, zeker bij Europese vakantiebestemmingen." Helaas betekent een dubbele verzekering niet dat er dubbel wordt uitbetaald. "De verzekerde kan maar één keer schadeloos worden gesteld."
De belangrijkste methode om over- en onderverzekering te voorkomen is door regelmatig de verzekeringsportefeuille door te (laten) lichten. "Vooral als er iets gewijzigd is in je situatie, zoals gezinsuitbreiding of echtscheiding", verklaart Holdrinet. "Blijken er overbodige verzekeringen te zijn, dan kunnen die per contractsvervaldatum worden opgezegd. In geval van een dubbele schadeverzekering moet de verzekeraar dit per direct toestaan." Ook is de verzekeraar is verplicht om - op verzoek van de verzekerde - langjarige contracten om te zetten in een éénjaarscontract.
[ < terug ]

stuur naar vriend
print deze pagina
koop dit artikel

aanverwante artikelen: