Ontmasker je adviseur |
|
datum plaatsing |
06-02-2009 |
medium |
NRC |
auteur |
Heidi Klijsen |
Een slechte adviseur vraagt niet door, maar komt gelijk met de oplossing. Hoe bescherm je jezelf tegen onbetrouwbare adviseurs? Je hoeft geen rekenwonder te zijn om ‘financieel adviseur’ te zijn. Iedereen die dat wil, kan onder die noemer de markt op gaan. Dat gaat lang niet altijd goed. Volgens een schatting van de Autoriteit Financiele Markten (AFM) werden consumenten en bedrijven in 2005 voor 750 miljoen euro opgelicht. Het ging daarbij onder meer om malafide beleggingen, pyramidespelen en frauduleuze aanbiedingen. Wie een financieel adviseur in de hand neemt, kan dus beter niet al te goed van vertrouwen zijn. Maar hoe te handelen in een markt waarin het wemelt van de ‘geheel vrijblijvende adviezen’? Sommige adviseurs betalen zelfs geld aan degene die bereid is hem thuis te ontvangen. Dat overkwam Marcel en Trudy Zeegers (veertigers), service monteur en lerares, uit Waalwijk. Een voor hen onbekende financieel adviseur belde en beloofde 25 euro te betalen als hij langs mocht komen voor een ‘vrijblijvend’ gesprek. ‘Ach, waarom niet’, dacht het stel, dat is toch snel verdiend op een doordeweekse avond? Al snel bleek dat de adviseur – zoals zovelen - zijn brood verdiende met de verkoop van producten, in dit geval beleggingsconstructies. Even leek het erop dat de adviseur inderdaad een aanbod had dat ze niet konden weigeren. Marcel Zeegers: ,,Hij rekende ons voor hoe we met een beleggingsproduct in een aantal jaar onze inleg konden verdrievoudigen. Hij liet ook een stapel contracten zien, die dezelfde avond nog ondertekend zouden worden door andere cliënten. Zo probeerde hij ons het gevoel te geven dat we echt iets zouden missen als we niet meededen.” Al klonk het aantrekkelijk, het echtpaar Zeegers besloot om de offerte te laten zien aan een familielid, zelf werkzaam in de financiële branche. Het bleek dat de adviseur rekende met een rendement van bijna 20 procent. Bovendien ging het om een belegging met geleend geld, een zeer risicovolle contstructie. ,,Achteraf gezien is het maar goed dat we het niet gedaan hebben, want dan hadden we nu met verlies gezeten,” zegt Marcel Zeegers. Mr. John Bruijne FFP, bestuurslid van de Vereniging van Financiële Planners (VFFP), kijkt niet op van het verhaal. ,,Veel van de klachten in de financiële branche gaan over voorgespiegelde rendementen en verwachtingen van eindkapitalen die niet uitkomen.” Volgens Bruijne zal een goede adviseur het gesprek altijd beginnen met een uitgebreide inventarisatie. ,,Je kunt pas goed adviseren als je inzicht en overzicht hebt in de financiële situatie van een klant. Er zijn helaas ook veel adviseurs die direct met een oplossing komen.” Wie niet het schip in wil gaan, doet er verstandig aan zijn adviseur eerst te onderwerpen aan een klein onderzoekje. Dat kan bijvoorbeeld op www.afm.nl/registers, waar de AFM bijhoudt wie welke vergunningen, certificaten en kwaliteitskeurmerken bezit. Bij financiële planners geeft een FFP-certificering aan dat de planner terdege is opgeleid en zich houdt aan een strenge gedragscode. Eind 2006 telde Nederland ruim 2400 van zulke planners. De familie Zeegers is uiteindelijk toch ietsje rijker geworden van de adviseur die hen bezocht. Want de beloofde 25 euro kregen ze. Al moesten daar wel twee keer voor bellen. [kader] 6 ontmaskertips Heeft de adviseur een kwaliteitskeurmerk? Zoals het DSI-keurmerk bij beleggingsadviseurs, de FFP-certificatie bij financiële planners en het keurmerk Erkend Hypotheekadviseur bij hypotheekadviseurs. Vraag hoe de adviseur wordt betaald voor zijn diensten. Ontvangt hij provisie voor zijn bemiddeling en zo ja: hoeveel? Onderzoek of de adviseur bij een bedrijf werkt dat eigendom is of banden heeft met een bank of verzekeraar. Dat kan leiden tot een gekleurd advies. Vraag altijd meerdere offertes op of kijk op een onafhankelijke vergelijkingssite (zoals www.independer.nl). Gebruik deze informatie in de onderhandeling. Kijk hoe de adviseur zijn informatie verzamelt. Vraagt hij uitgebreid door of komt hij direct met een product op de proppen? Vraag een second opinion aan bij een - liefst onafhankelijke - adviseur Meer informatie: www.vffp.nl www.dsi.nl www.veh.nl www.afm.nl [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|