Hoe richt je je beleggingsportefeuille in? |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Je hebt een bedrag over en wilt daarmee gaan beleggen. Hoe pak je dat aan? En hoe bepaal je hoeveel risico je kunt en wilt nemen? Het beste is te beginnen bij de basis: een goed doortimmerd financieel plan. In het algemeen geldt: hoe meer risico je neemt, hoe meer winst je mag verwachten. Maar wat is nu eigenlijk risico? Iedereen heeft zijn eigen beleving bij dat begrip. De ene belegger vindt beleggen in opties volkomen acceptabel, terwijl de ander al koude rillingen krijgt bij een gespreid beleggingsfonds. Een goed inzicht in wat je als belegger wilt en durft is dus belangrijk. Vragenlijstjes van beleggingsadviseurs Beleggingsadviseurs gebruiken meestal een vragenlijst om de risicohouding van hun klanten te bepalen. De belegger moet dan vragen beantwoorden als: 'Hoe reageert u wanneer u bij uw beleggingen te maken krijgt met plotselinge forse koersdalingen?' of: 'Bent u bereid zo risicovol te beleggen dat u meer dan uw inleg kwijt kunt raken?' Goede service van die banken, zul je denken. Toch hebben financiële instellingen hier zelf ook baat bij: door het bepalen van het risicoprofiel van hun klanten, dekken zij voor een deel het risico af dat ze aansprakelijkheid worden gesteld als het misgaat. Je hebt als klant immers zelf aangegeven hoe je wenst te beleggen! De vraag is of een (beginnend) belegger wel in staat is dit soort vragen goed gefundeerd te beantwoorden. Hiervoor heb je inzicht nodig in je totale financiële situatie, en daar ontbreekt het bij veel beleggers aan. Het is bijvoorbeeld belangrijk dat je niet alleen naar de verdeling van je beschikbare 'beleggingspotje' kijkt, maar ook naar je totale vermogenspositie. Wat heb je aan beleggingen in pensioenregelingen en lijfrentes? Beleg je ook in je hypotheek? Heb je kapitaalverzekeringen of andere spaarplannen afgesloten waarin wordt belegd? Financieel plan Ook van belang: heb je - nu of in de toekomst - inkomsten nodig uit het vermogen? Ben je van plan vermogen te gaan schenken aan (klein)kinderen? Of eerder te stoppen met werken? Pas als je antwoord hebt op dit soort fundamentele vragen, kun je op een zorgvuldige manier je beleggingsbeleid uitstippelen. De beste basis hiervoor is een gedegen financieel plan. Dit is een uitgebreid totaaladvies, dat gebaseerd is op je huidige financiële situatie en dat rekening houdt met je huidige en toekomstige wensen en verplichtingen. Zo'n financieel plan kun je het beste laten opstellen door een financiële planner. Kies hiervoor altijd een gecertificeerde planner. Die vind je op www.ffp.nl; de site van de Federatie Financiële Planners. Deze voldoen aan de strengste vakinhoudelijke eisen die gesteld kunnen worden aan financiële planners. Twee vuistregels om je risico's te beperken Nu je je financiële situatie en je wensen en verplichtingen goed in beeld hebt, kun je de portefeuille gaan inrichten. Wil je je beleggingen beschermen tegen alle 'weersomstandigheden' op de financiële markt, houd je dan aan twee vuistregels: 1. Neem de tijd Houd een lange beleggingstermijn aan, liefst van minstens tien jaar. Hoe langer je beleggingshorizon, hoe lager het risico, omdat op lange termijn de rendementen naar het gemiddeld rendement neigen te kruipen. 2. Zorg voor een goede spreiding Hierbij is de beslissing in welk specifiek fonds je belegt niet je eerste zorg. Het grootste deel van je rendement wordt bepaald door de manier waarop je je vermogen verdeelt over de verschillende beleggingscategorieën. Over die spreiding moet je dus zorgvuldig nadenken voor je gaat beleggen, met je financiële plan als uitgangspunt. In grote lijnen zijn er vier 'assetcategorieën': Liquiditeiten Hiermee bedoelen we het geld op spaarrekeningen, betaalrekeningen of deposito's. Dit is - logisch - de minst risicovolle manier van beleggen. Obligaties Een obligatie is een bewijs dat je geld hebt uitgeleend aan de overheid, een instelling of een onderneming. In principe loop je met obligaties relatief weinig risico, zeker in vergelijking tot aandelen. Maar zonder risico is een obligatiebelegging zeker niet. Verderop in deze special komen obligatiebeleggingen uitgebreider aan bod. Aandelen Een aandeel is een bewijs dat je voor een deel eigenaar bent van een bedrijf. Als mede-eigenaar heb je natuurlijk recht op een deel van de winst die wordt uitgekeerd. Dit noemen we dividend. Belangrijker dan dat is dat je als bezitter meedeelt in de waardestijging - maar ook de waardevermindering - van het bedrijf. Beleggen in aandelen houdt meer risico in dan beleggen in liquiditeiten of obligaties. Hier staat tegenover, dat je kans maakt op een hoger rendement. Naast beleggen in aandelen, kun je ook kiezen voor van aandelen afgeleide producten, zoals opties. Dit is in veel gevallen nog risicovoller. In deze special vind je twee artikelen over opties, met strategieën voor de beginnende en gevorderde optiebelegger. Onroerend goed De vierde pijler in je portefeuille is onroerend goed. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om onroerendgoed beleggingsfondsen, vastgoed CV's of - maatschappen, of direct beleggen in onroerend goed. Verderop in deze special gaan we nader in op beleggen in onroerend goed. Meet je prestaties! Heb je je portefeuille eenmaal ingericht, dan wil je natuurlijk ook weten hoe je beleggingen presteren. Het beste is periodiek - bijvoorbeeld eens per kwartaal of per jaar - je beleggingen te meten. Dit doe je door je rendement te vergelijken met een relevante vergelijkingsmaatstaf; de 'benchmark'. Beleg je over de hele wereld, dan is de MSCI-wereldindex een voor de hand liggende keuze en op Europees niveau de Eurostoxx 50. Deze indexen houden ook rekening met het dividend, waardoor ze een realistische vergelijking bieden. Voor obligaties wordt vaak de JP Morgan obligatie-index als maatstaf genomen. Links: Vereniging van Financiële Planners: hier vind je een overzicht van gecertificeerde financiële planners www.afm.nl: op deze site van de Autoriteit Financiële Markten vind je veel achtergrondinformatie over beleggen [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|