Zonder zorgen een hoger rendement |
|
datum plaatsing |
|
medium |
planet.nl |
auteur |
Heidi Klijsen |
Sommige mensen willen niets weten van beleggen en houden het bij hun vertrouwde spaarrekening. Maar ook voor hen zijn er veilige alternatieven, die met een bescheiden risico toch wat meer rendement opleveren. 1. Staatsleningen Simpel gezegd is obligatie een bewijs dat je geld hebt uitgeleend aan een bedrijf of aan de overheid. Omdat je geld uitleent, heb je recht op een vaste jaarlijkse vergoeding; de couponrente. Omdat de staat de beste debiteur is, zal een staatsobligatie wat minder rente geven dan een bedrijfsobligatie. Obligaties worden, net als aandelen, verhandeld op de beurs. De koers staat niet vast, maar wordt uitgedrukt in een percentage van de nominale waarde (de waarde die op de obligatie vermeld staat). Als je bijvoorbeeld een 10-jarige 3% staatsobligatie koopt, met een nominale waarde van € 100, dan ontvang je gedurende 10 jaar jaarlijks € 3 rente. Na 10 jaar betaalt de staat de € 100 weer terug en ben je van alles af. Je weet dus van tevoren precies waar je aan toe bent. Je loopt alleen koersrisico als je de obligatie gedurende de looptijd wilt verkopen. Want bij tussentijdse verkoop is de verkoopwaarde afhankelijk van de rentestand op dat moment. Stel dat de lange rente in Nederland bijvoorbeeld na vier jaar is gestegen tot 5%. Een nieuw uit te geven obligatie levert dan een hogere rente op, waardoor je obligatie op dat moment een stuk minder aantrekkelijk is. Daardoor is je obligatie op dat moment geen € 100 meer waard, maar bijvoorbeeld nog maar € 90. Als je dan de obligatie verkoopt, incasseer je dus een koersverlies van 10%. Andersom kan natuurlijk ook. Daalt de rente in Nederland tot bijvoorbeeld 2%, dan aast iedereen op jouw obligatie, die immers jaarlijks recht geeft op 3%. De obligatie zal dan in koers stijgen tot bijvoorbeeld 110%. 2. Groen sparen of beleggen Natuurbewuste spaarders en beleggers worden door de overheid beloond met enkele belastingvoordelen. Zo hoef je over een bedrag van maximaal € 52.110 per persoon (2005) geen vermogensrendementsheffing te betalen in box III. Dit is dus een belastingvoordeel van 1,2%. Je kunt deze vrijstelling overdragen aan je partner, zodat je samen dus een vrijstelling van € 104.220 hebt. Ook krijg je van de fiscus een extra heffingskorting van 1,3% over het belegde bedrag tot aan de vrijstelling. De heffingskorting wordt berekend over het gemiddelde van het vrijgestelde bedrag tussen 1 januari en 31 december. Deze fiscale voordelen gelden overigens ook voor sociaal-ethische fondsen, die bijvoorbeeld investeren in ontwikkelingsprojecten. In totaal behaal je op groene beleggingen dus een extra rendement van 2,5%. Ook als het rendement lager uitvalt dan 'normale' defensieve beleggingen, dan kan het door die 'extraatjes' toch een interessante belegging zijn. Bekende 'groene' aanbieders zijn ASN en Triodos, maar ook grootbanken en beleggingsinstellingen hebben groenfondsen in hun assortiment. De fiscale voordelen gelden alleen voor fondsen, die minimaal 70% van hun vermogen beleggen in door de overheid goedgekeurde groene projecten. Denk bijvoorbeeld aan windmolenparken of milieuvriendelijke landbouw. 3. Ledencertificaten De Rabobank geeft van tijd tot tijd ledencertificaten uit. De nieuwste emissie is het Rabobank Ledencertificaat III. De beleggingsinstelling Rabobank Ledencertificaten III belegt het grootste deel van de opbrengst van deze certificaten in achtergestelde leningen aan Rabobank Nederland. De dividenduitkering is in principe gelijk aan het gemiddelde effectieve rendement op de tienjarige Nederlandse staatslening (in 2004 was dit 4,09%), vermeerdert met 0,25%. In principe, want als de bank geen winst maakt, keert ze ook geen dividend uit. Tot op heden heeft de bank altijd winst gemaakt, maar je weet natuurlijk niet of dat ook in de toekomst zo is. Als de rente oploopt, stijgt het dividend. De belegger heeft dus - in tegenstelling tot obligaties - geen last van koersdalingen bij rentestijgingen. De ledencertificaten zijn niet beursgenoteerd. Wel worden ze via een interne markt bij de Rabobank eens per maand verhandeld. De looptijd van de certificaten is minimaal 30 jaar. Dit terwijl de dividenduitkering gekoppeld is aan de 10-jaars rente op staatsleningen. De vraag is dus, of die opslag van 0,25% nu wel zo aantrekkelijk is. Zeker omdat bij eerdere ledencertificaten een opslag van 1% werd gehanteerd. Ander nadeel is, dat de certificaten alleen beschikbaar zijn voor leden van de Rabobank. Maar tegenover deze nadelen staat een solide belegging, die met een beperkt risico toch een redelijk rendement oplevert. 4. 'Exotische' banken Verschillende, met name Turkse, banken bieden een spaarrente die een stuk hoger ligt dan de gangbare spaarrente bij grote banken. Maar is het wel veilig om je geld bij zo'n - relatief onbekende - bank te stallen? Wat gebeurt er bijvoorbeeld als die bank failliet gaat? Belangrijk is, dat je je spaargeld alleen onderbrengt bij aanbieders die onder de Collectieve Garantieregeling van De Nederlandse Bank (DNB) vallen. Als een bank niet meer aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen, dan garandeert DNB een uitkering van maximaal € 20.000 euro per bank, per persoon. Je kunt dus zorgeloos profiteren van de hoge rente die zo'n 'exotische' bank biedt, zolang die bank maar geregistreerd is bij DNB is en je er niet meer dan 20.000 euro aanhoudt. Let hierbij wel op dat de verschillende banken echt afzonderlijke financiële instellingen zijn. Twijfel je of een bank is geregistreerd, bel dan de toetsingslijn van DNB (0900-5200520, €0,35 per gesprek), of kijk in het register van de Wet toezicht Kredietwezen. Lees ook: Beleggen zonder zorgen in de index Indexbeleggen, hoe doe je dat? Beleggen zonder zorgen in garantiefondsen Links: Register Wet Toezicht Kredietwezen; een overzicht van banken die onder de Collectieve Garantieregeling van DNB vallen Rabobank: informatie over Ledencertificaten [ < terug ] Dit artikel is auteursrechtelijk beschermd. Indien dit artikel interessant is voor uw website, bieden wij u de mogelijkheid het te gebruiken. Neem hiervoor contact op met Nostraverus.
|
|